Почему банк не дал ипотеку: первый взнос, доход и Startlån

Правила для всех банков записаны в предписании Минфина о кредитовании (utlånsforskriften). Решение банк должен основывать на обоснованной оценке: ваш доход, все долги и стоимость жилья.

Часть кредитов банк может выдать в обход этих правил: каждый квартал — до 10 % объёма новых ипотечных кредитов, в Осло — до 8 %. Порядок таких исключений банк определяет сам.

Спросите в банке, какое правило не выполнено: взнос, общий долг или запас платёжеспособности. Если обычный банк долго не даёт ипотеку, обратитесь в свою коммуну за Startlån.

Startlån дают тем, у кого долго не получается взять ипотеку в обычном банке, — например, семьям с детьми и тем, кто покупает первое жильё. Заявку рассматривает коммуна: она решает, дать ли кредит, и выплачивать его вы будете ей, а не Husbanken. Есть два вида Startlån:

• обычный Startlån — собственный взнос не нужен, кредит может покрыть всю цену, но дохода должно хватать на платежи и остальные необходимые расходы;
• Startlån для покупающих первое жильё — нужен взнос не меньше 5 % цены, и сначала нужно получить отказ или недостаточную сумму в обычном банке; такой кредит дают только некоторые коммуны, среди них Осло, Берген, Тронхейм и Ставангер.

Многие коммуны дают обычный Startlån только своим жителям.

Если вам меньше 34 лет, копить на взнос можно на счёте BSU (boligsparing for ungdom): за сбережения на нём дают налоговый вычет.